分期购车已是成熟的金融购车方案，深得消费者们的欢迎；一般分期购车的周期为36期或24期，也就是三年或者两年，但也有个别品牌推出过60期的超长分期，基本把还款周期和用车周期重叠绑定。

然而小米汽车推出了更夸张的84期的七年分期购车方案。

并且首付可以低至4.99万元。

于是有一些刚刚步入工作岗位的年轻人动心了，有读者提出了是否可以采用该方案的问题；笔者并不建议选择如此长周期的分期方案，而且要算一算分期购车究竟要比全款购车多花多少钱。

计算

小米YU7的售价为25.35、27.99、32.99万元，取低配版为参考来计算。

海报显示的内容为首付最低4.99万元，月供最低2593元；七年共计84期，月供则为“84*2593”等于217812元，加上首付的4.99万元则为267712元。

相较于低配版25.35万元的售价综合七年分期的周期来计算，以低配版为参考的话，实际利息不过是1.4万余元，客观上确实属于低息的标准；这也是让一部分年轻人动心的原因，但是七年的周期里，用车的成本也是需要计算的。

电动汽车用车成本低，这一点是人所共知的。

假设充电均价是0.8元，四季平均耗电量按照20kWh/100km为参考，一年行驶一万公里；那么一年的耗电量则为2000度，充电费用不过是1600元。不过除此以外还有车辆维保费用、保险费用、损耗件更换费用、道路通行费、停车费用等等，综合这些费用算年车辆使用成本，一年里也有可能接近一万元。

平均到每个月里则超过800元。

用车成本加上分期还款，在七年的还款周期里，平均每个月的开支则要接近3500元。

这是什么概念呢？

3500元和七年的规划

每个月还款3500元对于一些年轻人而言可能会感觉不算多，但前提是一定不能有更多的贷款开支了；因为贷款收入比的极限是不建议超过40%的，说穿了就是每个月还贷款的部分不能超过收入的四成。

交通开支一般只是收入的10%左右。

于是按照2593元的贷款来计算对应收入则为6482.5元，超800元的用车成本占收入的12.5%左右；整体开支是符合贷款收入比上限的，也相信准备购买这款车的年轻人应当能获得6500元左右的月收入。

但是未来是否会再有其他的贷款呢？

比如房贷。

笔者同样相信一个年轻人未来是有可能买房的，就算同样拉出超长周期，房贷一个月也有可能还款1000~2000元；按照1500元来计算，每个月要还房贷和车贷共计4093元，占收入的比例高达63.13%！每个月只能剩下不足2400元的盈余，关键是还要去掉超过800元的用车成本，最终到手能用于开支的部分不超过1600元。

不吃饭了吗？

不社交了吗？

不生病了吗？

七年以后不考虑换车吗？

1600元应当是杯水车薪。

然而还有月薪只有三五千元的年轻人在想要不要七年分期买车，可以说买了之后则必然会后悔！届时可能连外出吃一顿饭都不舍得。关键也不能出现任何意外情况，甚至连感冒发烧一次都不可以；毕竟打点滴一周的费用都要六七百元，如果按照上述计算标准为参考，未来七年的还款周期里怕是会经常出现坐在车里啃馒头的状态。

总结：

汽车是用于提升出行品质以提升生活品质的商品，目前来说依然是奢侈品；购买汽车一定要量力而行，不要过于超前消费！预购车辆的价格实际并不难判断，自己的年收入标准就是适合购买车辆的售价；年轻人的收入普遍不算高，实际比较合适的选项是入门级的小型电动汽车或者紧凑级的燃油动力汽车，以分期的方式购买这些车辆，客观上才不会因为购买了汽车而让生活品质下降。

不要本末倒置。

且年轻人无需超前消费。

在一个信息异常透明的科技时代里，自己有几斤几两重是自己了解且别人也明白的，用汽车或其他名牌也改变不了客观事实，这种看似为自己武装的做法不过是给自己戴上一个别人都看得穿的面具罢了。